BANKS & FINANCIAL INSTITUTIONS
What Does Your Bank Really Know About The Borrower?
La performance financière permet de comprendre où se situe l’entreprise aujourd’hui.
La gouvernance et la continuité juridique peuvent apporter un éclairage complémentaire sur sa capacité à faire face aux changements de demain.
A STRONG FINANCIAL FILE DOES NOT TELL THE WHOLE STORY.
Beyond financial information
Un dossier de crédit peut présenter des indicateurs financiers satisfaisants tout en laissant subsister des questions importantes sur l’organisation juridique et la continuité de l’emprunteur.
Avant ou pendant une relation de financement, certaines informations peuvent être essentielles pour comprendre la solidité juridique et organisationnelle de l'entreprise :
Par exemple :
- les documents fournis par l’emprunteur sont-ils fiables?
- les documents constitutifs sont-ils correctement identifiés et accessibles ?
- les organes sociaux fonctionnent-ils conformément à leur cadre ?
- les pouvoirs et mandats sont-ils correctement établis et suivis ?
- les décisions importantes peuvent-elles être retracées ?
- certaines situations de gouvernance peuvent-elles affecter la stabilité de l’entreprise ?
- l’entreprise maîtrise-t-elle ses principales obligations et engagements ?
- les documents permettant de démontrer ses droits et son historique sont-ils disponibles ?
- que se passerait-il si un dirigeant ou une personne clé devenait indisponible ?
WHAT MAY BE HIDDEN BEHIND THE FILE
The Risk May Not Be Where You First Look.
Une analyse financière permet de mesurer notamment la performance, la capacité de remboursement et l’exposition financière.
Mais certaines vulnérabilités peuvent se situer ailleurs.
BEYOND THE FINANCIAL STATEMENTS
How resilient is the company behind the numbers?
Quelle est la solidité de l’entreprise qui se trouve derrière les chiffres ?
Cabinet Vay apporte une lecture complémentaire du risque, centrée sur la gouvernance, la documentation juridique et la continuité de l’entreprise.
L’objectif n’est pas de remplacer :
- l’analyse crédit ;
- le risk management ;
- les diligences réglementaires ;
- l’analyse financière ;
- les audits ;
- les dispositifs internes de contrôle
It is about adding another layer of visibility.
Il s’agit d’ajouter un niveau complémentaire de visibilité sur l’organisation financée.
WHAT CABINET VAY LOOKS AT
A Legal Continuity Lens On The Borrower
L’analyse peut notamment porter sur plusieurs dimensions.
THE OBJECTIVE IS NOT TO COLLECT MORE DOCUMENTS
It Is To Identify What They Tell You.
L’enjeu n’est pas simplement de disposer d’un volume important de documents.
Il consiste à déterminer :
Qu’est-ce qui est documenté ?
Qu’est-ce qui manque ?
Qu’est-ce qui présente une incohérence ?
Qu’est-ce qui mérite une attention particulière ?
Qu’est-ce qui peut affecter la continuité ?
HOW WE CAN SUPPORT YOUR BANK
PRE-FINANCING
Demande de financement
L’entreprise sollicite un financement important.
Question : la gouvernance et la documentation juridique présentent-elles des points d’attention susceptibles de mériter une analyse complémentaire ?
Objectif
Avant une opération de financement :
Borrower Legal Continuity Assessment
Obtenir une meilleure visibilité sur la gouvernance, la documentation juridique et la continuité de l’emprunteur.
PORTFOLIO
Portefeuille Client
La banque souhaite mieux connaître un segment de son portefeuille.
Question : existe-t-il des vulnérabilités récurrentes de gouvernance ou de continuité ?
Objectif
Pour un portefeuille existant :
Portfolio Governance & Legal Continuity Review
Identifier les principales vulnérabilités juridiques et organisationnelles susceptibles d’affecter la continuité des entreprises financées.
MONITORING
Situation Emprunteur
Un emprunteur connaît un changement significatif.
Question : la nouvelle situation crée-t-elle une vulnérabilité de gouvernance ou de continuité ?
Objectif
Dans le cadre d’un suivi :
Legal Continuity Monitoring
Détecter certains changements susceptibles de modifier le profil de continuité de l’emprunteur.
SPECIAL SITUATIONS
Situation Emprunteur
Un emprunteur connaît un changement significatif.
Question : la nouvelle situation crée-t-elle une vulnérabilité de gouvernance ou de continuité ?
Objectif
Lorsqu’une situation particulière apparaît :
Special Situation Review
Apporter une lecture complémentaire de la situation juridique, de la gouvernance et de la capacité de continuité de l’entreprise.
PILOT PROGRAMME
Pilot Programme
Une banque souhaite tester une partie de sa clientèle « sensible »
Question : est-ce que les clients qui empruntent des sommes importantes pour financer de gros investissements appliquent les règles de bonne gouvernance au quotidien?
Objectif
Pour une institution souhaitant tester l’approche :
Pilot Programme
Déployer la démarche sur un périmètre limité avant d’envisager son extension.
A STRATEGIC PARTNERSHIP
Not a replacement for credit analysis.
L’approche Cabinet VAY n’a pas vocation à se substituer à l’analyse financière, au crédit, au risque ou aux diligences réglementaires de l’institution.
Elle vise à apporter une lecture complémentaire des dimensions corporate, juridiques et de continuité susceptibles d’enrichir la compréhension d’un emprunteur ou d’un portefeuille.
HOW CAN CABINET VAY WORK WITH YOUR INSTITUTION?
1. ESSENTIAL
For a specific case
Une intervention ciblée sur un emprunteur, une situation ou une question déterminée.
→ Resolve a specific issue
2. DIAGNOSTIC
For a structured portfolio or risk analysis
Une analyse permettant d’identifier des tendances, vulnérabilités ou priorités sur un périmètre défini.
→ Understand your exposure
3. PILOT PROGRAMME
For testing a new approach
Mise en place d’un dispositif expérimental sur un échantillon ou une catégorie d’emprunteurs afin d’en évaluer la pertinence avant un éventuel déploiement.
→ Test before scaling
4.FULL INSTITUTIONAL ENGAGEMENT
For a structured long-term approach
Conception et déploiement d’un dispositif adapté aux processus, à la clientèle et aux objectifs de l’institution.
→ Build an institutional solution
WHAT THE BANK CAN GAIN?
A PILOT CAN START SMALL
Start with one portfolio. One segment. One use case.
Une institution n’a pas nécessairement besoin de déployer immédiatement un dispositif complet.
Cabinet VAY peut commencer sur :
- un portefeuille ciblé ;
- un secteur ;
- une catégorie d’emprunteurs ;
- une zone géographique ;
- ou un nombre limité de dossiers.
Les résultats du pilote permettent ensuite de déterminer l’intérêt et les modalités d’une éventuelle extension.
Why Cabinet Vay?
Corporate Governance. Legal Memory. Corporate Continuity.
A complementary lens for institutions financing businesses across African markets.
IS YOUR CURRENT VIEW OF BORROWER RISK COMPLETE?
Vous souhaitez mieux comprendre la gouvernance et la continuité juridique de vos emprunteurs ?
Une première discussion permet d’identifier le cas d’usage, le périmètre et le niveau d’intervention les plus pertinents pour votre institution.