FOR BANKS & FINANCIAL INSTITUTIONS
Strengthen your understanding of borrower governance and legal continuity
Les décisions de financement reposent sur de nombreuses informations financières, commerciales et juridiques.
Mais une question complémentaire mérite d’être posée :
L’entreprise financée est-elle correctement gouvernée, et la banque dispose-t-elle d’une information juridique suffisamment fiable, traçable et actualisée pour suivre sa relation dans le temps ?
Cabinet VAY accompagne les banques et institutions financières dans l’évaluation des dimensions de gouvernance, mémoire juridique, exposition et continuité de leurs emprunteurs et contreparties.
WHAT DOES THE BANK REALLY KNOW ABOUT THE BORROWER?
Beyond financial information
La solidité juridique et organisationnelle d’un emprunteur peut constituer un élément complémentaire d’appréciation de son profil de risque.
Avant ou pendant une relation de financement, certaines informations peuvent être essentielles pour comprendre la solidité juridique et organisationnelle de l'entreprise :
Par exemple :
- les documents fournis par l’emprunteur sont-ils fiables?
- les documents constitutifs sont-ils correctement identifiés et accessibles ?
- les organes sociaux fonctionnent-ils conformément à leur cadre ?
- les pouvoirs et mandats sont-ils correctement établis et suivis ?
- les décisions importantes peuvent-elles être retracées ?
- certaines situations de gouvernance peuvent-elles affecter la stabilité de l’entreprise ?
- l’entreprise maîtrise-t-elle ses principales obligations et engagements ?
- les documents permettant de démontrer ses droits et son historique sont-ils disponibles ?
- que se passerait-il si un dirigeant ou une personne clé devenait indisponible ?
TWO COMPLEMENTARY LENSES
Deux questions différentes. Une approche complémentaire.
1. GOVERNANCE ASSESSMENT
Is the borrower properly governed?
Can you verify the borrower applies good governance practices?
Certaines situations appellent d’abord une évaluation de la gouvernance de l’emprunteur, notamment au moment du financement.
Cabinet VAY peut notamment examiner :
- la structure des organes ;
- les pouvoirs, mandats et délégations ;
- la composition et l’indépendance du conseil ;
- le fonctionnement des AG et CA ;
- les obligations corporate ;
- les conflits d’intérêts et parties liées ;
- les responsabilités des dirigeants et administrateurs ;
- les pratiques susceptibles d’affecter la gouvernance.
The Question For The Bank
La gouvernance de l’emprunteur présente-t-elle des fragilités susceptibles de mériter une analyse complémentaire ?
2. BORROWER LEGAL MEMORY
Is the borrower's information reliable?
Can you verify and monitor the borrower’s legal reality over time?
Une autre difficulté peut résider dans la fiabilité, la traçabilité et l’actualisation de l’information juridique détenue sur l’emprunteur.
La banque peut avoir besoin de savoir :
- quels documents existent réellement ;
- d’où proviennent les informations fournies ;
- comment les décisions et changements successifs peuvent être retracés ;
- si les pouvoirs et mandats communiqués correspondent toujours à la situation actuelle ;
- comment identifier certains changements significatifs pendant la durée du financement.
The Question For The Bank
Ce que la banque savait au moment de l’octroi du financement est-il toujours exact et vérifiable aujourd’hui ?
Le Corporate Legal Continuity Assessment ne remplace pas l’analyse crédit. Il apporte une lecture complémentaire des dimensions corporate, juridiques et de continuité de l’emprunteur.
WHEN BOTH QUESTIONS MATTER : CORPORATE LEGAL CONTINUITY ASSESSMENT
Une lecture structurée de l'entreprise financée
An integrated assessment of borrower governance, legal memory, legal exposure and continuity risks.
Lorsqu’une banque souhaite disposer d’une vision plus complète de la situation de l’emprunteur, Cabinet VAY peut intégrer les deux angles dans une approche structurée.
FROM DOCUMENTS TO DECISION-USEFUL INFORMATION
WHERE CAN THE APPROACH FIT INTO YOUR PROCESS?
Un périmètre adapté à l'usage de l'institution
Different banking use cases. One structured approach.
Le dispositif peut être conçu pour répondre à différents besoins:
Le sujet n’est pas de collecter davantage de documents, mais de transformer l’information juridique et corporate en information utile à la décision.
ONE FRAMEWORK. DIFFERENT BANKING USE CASES.
CASE 01 : PRE-FINANCING
L’entreprise sollicite un financement important.
Question : la gouvernance et la documentation juridique présentent-elles des points d’attention susceptibles de mériter une analyse complémentaire ?
CASE 02 — PORTFOLIO
La banque souhaite mieux connaître un segment de son portefeuille.
Question : existe-t-il des vulnérabilités récurrentes de gouvernance ou de continuité ?
CASE 03 — MONITORING
Un emprunteur connaît un changement significatif.
Question : la nouvelle situation crée-t-elle une vulnérabilité de gouvernance ou de continuité ?
HOW CAN CABINET VAY WORK WITH YOUR INSTITUTION?
1. ESSENTIAL
For a specific case
Une intervention ciblée sur un emprunteur, une situation ou une question déterminée.
→ Resolve a specific issue
2. DIAGNOSTIC
For a structured portfolio or risk analysis
Une analyse permettant d’identifier des tendances, vulnérabilités ou priorités sur un périmètre défini.
→ Understand your exposure
3. PILOT PROGRAMME
For testing a new approach
Mise en place d’un dispositif expérimental sur un échantillon ou une catégorie d’emprunteurs afin d’en évaluer la pertinence avant un éventuel déploiement.
→ Test before scaling
4.FULL INSTITUTIONAL ENGAGEMENT
For a structured long-term approach
Conception et déploiement d’un dispositif adapté aux processus, à la clientèle et aux objectifs de l’institution.
→ Build an institutional solution
WHAT THE BANK CAN GAIN?
A STRATEGIC PARTNERSHIP
Not a replacement for credit analysis.
L’approche Cabinet VAY n’a pas vocation à se substituer à l’analyse financière, au crédit, au risque ou aux diligences réglementaires de l’institution.
Elle vise à apporter une lecture complémentaire des dimensions corporate, juridiques et de continuité susceptibles d’enrichir la compréhension d’un emprunteur ou d’un portefeuille.
Why Cabinet Vay?
Corporate Governance. Legal Memory. Corporate Continuity.
A complementary lens for institutions financing businesses across African markets.
A PILOT CAN START SMALL
Start with one portfolio. One segment. One use case.
Une institution n’a pas nécessairement besoin de déployer immédiatement un dispositif complet.
Cabinet VAY peut commencer sur :
- un portefeuille ciblé ;
- un secteur ;
- une catégorie d’emprunteurs ;
- une zone géographique ;
- ou un nombre limité de dossiers.
Les résultats du pilote permettent ensuite de déterminer l’intérêt et les modalités d’une éventuelle extension.
IS YOUR CURRENT VIEW OF BORROWER RISK COMPLETE?
Explore a complementary approach to borrower governance and legal continuity.
Une première discussion permet d’identifier le cas d’usage, le périmètre et le niveau d’intervention les plus pertinents pour votre institution.